最近有个朋侪给孩子买保险，配齐一套花了快要1万块，忍不住跟我诉苦，买保险太烧钱了！其实，给小朋侪设置保险只用上千元就足够了，许多家长面临琳琅满目的少儿保险产物不知道该怎么买，今天小编就来给大家讲一下如何给小孩设置保险。现在市面上可以给小孩买的保险主要有四种：少儿意外险、重疾险、医疗险和理财险，重点来了（敲黑板！），下面就来详细的讲一下这四个险种的设置思路。

一、意外险1、恒久意外/短期意外？一般小朋侪是建议购置消费型的短期意外险的，意外险的市场较为成熟，购置限制少，选择多，短期意外险越发自制，而且保障意外医疗及门诊，所以会更为推荐。固然，恒久意外险会越发“利便”一些，交一定年限以后可以保障一辈子，资金富足的话也可以购置资助孩子一步到位。2、几多保额？首先我们要明确意外险对于孩子最重要的意义是：意外伤残保障。伤残会根据伤残品级所对应的比例乘以保额举行赔付，伤残对于孩子来说会陪同长长的一生，所以一定要给到足够的保额，我们要清楚，意外保障的不是“死亡”，而是孩子的未来。

这个保额，我的建议是，至少50万。3、意外险必备素质？自制，高保额，意外医疗免赔少，报销比例高，自费药也报。二、重疾险1、几多保额？一般给小朋侪设置的重疾险依照：治疗费（平均30万）+康复费（4万/年X5年）+生活水平保障费。一旦得了重疾，孩子的身体比起普通人会差一些，而且以后会没有措施再买此外重疾险，但孩子还小，一辈子那么长，需要足够的资金去护佑他发展成才，生活水平保障费依照：孩子每月生活费X12个月X（18岁-现在的年事）+高等教育用度。

2、带身故/不带身故？首先对于爸爸妈妈来说，孩子都没了，还要钱干什么？肯定是优先保障“生”的部门，而且为了防范道德风险，我国也对小朋侪的身故保额有所限制，故一般建议为孩子购置纯重疾。不外孩子终究有一天会长大，那时候会酿成家里新的顶梁柱，如果资金富足，可以在小时候就帮孩子购置保障身故的产物，能够淘汰孩子成年后自己购置保险的压力。3、保30年/保至70岁/保终身？这个需要在保证保额富足的前提下，检察自己的保费预算。思量到各个年事段的发病率，最理性的选择是保障至70岁（我们为自己买保险时也会优先选择至70岁），资金富足的，买一份守护孩子一生的保险也是不错的选择，一般是选择纯重疾保障的百年康惠保。

如果资金预算不足以支撑保额的，可以思量购置保30年/20年的产物，保障到孩子成年就好了，孩子事情后的保险可以自己购置，家长则卖力保证孩子的无忧童年。4、是否要保少儿特定轻症？自制有须要，贵就算了。

钱要花在刀刃上，少儿的保障重疾定额给付+医疗险报销其实就很富足了，少儿特定疾病的发病概率并没有比普通重大疾病高，牺牲基础的重疾保额去做高特定疾病的保额是不明智的，固然，重疾保额富足的前提下，可以再增加特定疾病的保障。5、带投保人宽免/不带投保人宽免？一般少儿重疾险的保费都不贵，如果在怙恃自己有富足的保障的前提下，投保人宽免是无关紧要的，固然，要是投保人宽免很自制或免费，可以有。

三、医疗险1、百万医疗VS万元护百万医疗的保额较高（通常为100万以上），能够资助客户规避大的风险。意外和疾病如果严重到了住院的田地，通常要花许多钱，这些钱都可以通过百万医疗实现赔偿，所以我们认为百万医疗是最基础、最必须的险种。可是百万医疗通常有5千/1万/2万的免赔额，意思是治疗用度如果不凌驾免赔额，是不会赔偿的，可是许多“不轻不重”的病治疗用度也就几千块，这一块的保障就可以用万元护产物举行增补，万元护与百万医疗是互补的关系，在购置百万医疗后，有需要的可以再购置万元护。2、医疗险必备素质？续保条件。

需要不因为身体条件的改变而拒保或者加费，基本市面上的百万医疗都能做到的。停售风险。停售是医疗险“文明耍流氓”的方式，因为条款里保证对于发生了身体情况变化的客户也原价承保，所以发生理赔的概率会变高，一旦赔穿，保险公司就会接纳“停售”的方式拒保。对于身体仍然康健的客户是无所谓的，换一家就是了，但对于在停售那时出险或是身体状况有所下降的客户来说，都市无法再继续购置医疗险。

好比今年给宝宝买了款医疗险，停售了，想转保其他家，可是今年头宝宝因为流感发烧住院了半个月，别家医疗险全部拒保了，这就很尴尬了。所以最好是能买复星钢铁侠那类保险期间为5年的医疗险，要是出了什么事，还能继续撑着。3、保疾病门诊/不保疾病门诊？关于疾病门诊这一块，也是大家讨论的重点话题，疾病门诊在小朋侪身上发生概率特别高，许多宝妈奶爸在这点上体验深刻，我们也经常接到门诊险的理赔，价钱几百到几千的都有，所以价钱合适的话还是可以给孩子设置一份的。

在购置时要注意有没有单次赔付上限，有些单次限制只能赔付2、3百元的，属于“有点坑”了。固然，一定要优先设置百万医疗产物。

四、理财险1、买/不买？丰俭由人。如果资金富足，我们是建议为孩子准备一份理财险的，保障孩子以后的生活和教育用度——无论大人公司倒闭、失业跳槽、身故生病、仳离再婚……钱都是娃的。2、买几多？教育金接纳倒推法盘算保费，即：之后每年要给孩子几多钱来倒推现在每年要交几多钱，差别产物的盘算方法差别，你也可以算算要到达目的，哪个缴费少，就选哪个产物。

另外一种盘算买几多的方式是，看看孩子新年收了几多红包，把红包全都买教育金就好了，以后也不会被孩子告自己拿了他的红包钱（广东除外）。3、少儿理财险必备素质？投保人宽免。理财险的年交保费通常较高，如果没有投保人宽免，当投保人失事时，想要继续这份保险会变得很是艰难，所以理财险要有投保人宽免（注意，如果大人的重疾险、寿险已经笼罩了孩子教育金的保费的话，也可以选择没有投保人宽免、收益更高的产物）。写在最后保险产物种类有许多，可是设置思路不会相差太多，大家可以凭据自己的情况为孩子设置保险。

小编希望列位家长都能给自己的宝物买到合适的保险，也希望意外远离小朋侪们！。

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